Validação de CPF é fundamental para evitar uma série de riscos e prejuízos para plataformas de iGaming. Entenda!
O mercado de plataformas de jogos e apostas online, também conhecido como iGaming, é um das que mais cresce. Com isso, investimentos em medidas de segurança no iGaming, como a validação de CPF, são fundamentais para assegurar a sustentabilidade e credibilidade desse mercado bilionário, auxiliando a combater crimes e fortalecendo medidas de prevenção de fraudes online.
Análise da Facts and Factors, empresa de consultoria americana, aponta que esse mercado deve faturar mais de US$ 100 bilhões até 2026. No Brasil, estima-se que, após as devidas regulamentações, o país conquiste até 20% do mercado mundial.
Segundo uma pesquisa realizada pelo Instituto QualiBest e a ENV Media, agência especializada na indústria de iGaming, cerca de 76% dos internautas brasileiros já realizaram uma apostaram pela internet. Apenas em 2022, cerca de 22% de todos os cliques em sites de apostas no mundo todo, vieram de usuários do Brasil.
O papel da validação de CPF no iGaming
Atualmente, o Cadastro de Pessoa Física (CPF) é o principail documento de validação de identidade dos cidadãos que residem no Brasil. Por meio dele, a Secretaria da Receita Federal do Ministério da Fazenda consegue controlar as atividades financeiras e fiscais, por meio de uma base de dados.
Cada pessoa possui um único número de CPF, por isso, ele é usado para identificação em uma série de serviços. Por exemplo, aquisição de crédito, seguro, compra, financiamento, abertura de conta, pagamentos e muito mais. Ou seja, basicamente toda empresa, site, rede social ou plataforma que realiza algum tipo cadastro de usuário usa o número do CPF como meio de verificação.
Quando o usuário fornece o número do seu CPF, é feita uma análise cruzada com o banco de dados da Receita Federal. Com isso, é possível saber se o nome cadastrado é o mesmo associado ao CPF, assim com a situação cadastral do mesmo.
Todavia, a ampla utilização do CPF abre margem para uma série de fraudes. Dessa forma, a validação de identidade dos usuários e clientes é de extrema importância para a segurança das transações, principalmente em meios que envolvem dinheiro, como é o caso do iGaming.
Constantemente, a mídia está noticiando casos de sites que tem vazamento de dados de usuários. Em posse de informações como essas, criminosos podem usar o número de um CPF roubado para abrir uma conta em uma plataforma de iGaming, e com isso fazer atividades ilegais, como lavagem de dinheiro. Gerando prejuízos financeiros e reputacionais para os sites.
As consultas feitas num processo de background check verificam informações junto a órgãos governamentais como a Receita Federal, Tribunal Superior do Trabalho, eSocial, Controladoria Geral da União, Sintegra, listas internacionais de sanções (OFAC, Lista União Europeia, Lista da ONU), Polícia Federal, entre outras.
Portanto, a validação de CPF no iGaming desempenha um papel crucial na criação de um ambiente seguro, confiável e regulamentado nos jogos online. Pois, essa medida garante a legitimidade das transações, protege os jogadores contra fraudes e contribui para a integridade global da plataforma e do mercado como um todo.
Principais riscos associados à falta de validação de CPF
A falta de validação adequada do CPF em ambientes de iGaming pode resultar em vários riscos significativos, tanto para os operadores de jogos quanto para os usuários. Entre os principais riscos associados à falta de validação de CPF em iGaming estão:
Fraude de Identidade
A ausência de validação de CPF abre brechas para que fraudadores se registrem nos sites de jogos usando informações falsas ou até mesmo dados roubados de terceiros. Isso facilita casos de fraude de identidade e a plataforma pode acabar sendo responsabilizada criminalmente.
Contas Múltiplas (Multi-accounting)
Sem uma verificação rigorosa do CPF, os usuários podem criar múltiplas contas na plataforma de iGaming, usando isso para obter vantagens indevidas, violando regras e promoções. Por exemplo, criar várias contas para coletar bônus de indicações.
Lavagem de Dinheiro
A falta de validação do CPF pode facilitar atividades de criminosos, violando as políticas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD).
Ameaças à Segurança Cibernética
A ausência de procedimentos de validação pode tornar a plataforma mais vulnerável a ataques cibernéticos, como invasão de contas, roubo e vazamento de dados, entre outros.
Comprometimento da Integridade dos Jogos
Jogadores não autenticados podem comprometer a integridade dos jogos, participando de atividades fraudulentas ou manipulando os resultados.
Conformidade Regulatória
Em muitas jurisdições, há requisitos regulatórios específicos relacionados à identificação e validação de usuários em plataformas de iGaming. A não conformidade com essas regulamentações pode resultar em penalidades significativas e perda de licenciamento.
Prejuízo Financeiro para a Plataforma
Contas fraudulentas podem levar a prejuízos financeiros, pois os operadores podem enfrentar chargebacks, disputas de pagamento e perda de receita devido a atividades fraudulentas.
Reputação do Operador
Apostadores estão à procura de diversão e segurança. Portanto, incidentes de fraude ou violações de segurança podem afastar jogadores confiáveis e prejudicar a imagem da plataforma.
Dificuldade em Aplicar Restrições de Idade
A validação do CPF é crucial para determinar a idade legal dos jogadores. A ausência desse processo dificulta a aplicação de restrições de idade, expondo a plataforma ao risco de fornecer acesso a jogos de azar a menores de idade.
Métodos eficientes de validação de CPF
Para assegurar a autenticidade de um CPF, a consulta no portal oficial da Receita Federal é imprescindível, representando uma medida segura e eficaz para as plataformas de iGaming. Por meio dessa consulta, é possível obter informações como a validação do próprio número do CPF, nome completo, data de nascimento, situação cadastral, data de inscrição e dígito verificador.
Todos esses dados, quando cruzados com outras fontes de informações e documentos dos usuários, criam uma rede de proteção, reduzindo a probabilidade de permitir o cadastro de um criminoso ou pessoa fraudulenta.
A validação de identidade por meio da consulta de CPF é vital para prevenção de fraudes em sites de jogos, atualizações cadastrais, background check dos usuários, assim como na otimização da gestão fiscal, práticas de compliance, entre muitos outros.
Entretanto, quando se considera o grande volume de acessos, é praticamente impossível contar com um processo desse feito manualmente. A automação de consultas, por meio de APIs, simplifica e acelera o processo, viabilizando a validação de grandes volumes de dados em tempo real.
A Netrin oferece APIs de fácil integração que realizam a validação de CPF nos principais portais oficiais, proporcionando agilidade e segurança. Essas APIs permitem a verificação automática do status do CPF em segundos, incluindo nome completo, data de nascimento, óbito e nome social, quando aplicável.
Além da validação do CPF, é importante verificar a consistência dos dados cadastrais como um todo. Isso inclui comparar o nome registrado com a Receita Federal com o nome fornecido pelo usuário durante o cadastro, implementar sistemas de monitoramento de padrões de uso e adotar sistema que realizem atualizações automáticas de status do CPF, em intervalos regulares, garantindo que a informação permaneça válida ao longo do tempo.
Ao integrar uma API de consultas da Receita Federal, a plataforma de iGaming pode traçar ações de proteção, como bloquear cadastros de CPFs inválidos, garantindo a autenticidade das informações dos usuários no momento do cadastro. Esse mecanismo, alinhado ao princípio Know Your Cliente (KYC), permite identificar transações com indícios de práticas ilícitas, por meio do cruzamento de informações.
Impacto da fraude em iGaming
A cada 100 novos usuários cadastrados em uma plataforma de iGaming, 10 representam risco para os sites de apostas. Esse dado é uma conclusão de um levantamento realizado por especialistas da Netrin, no qual foi detectado um padrão de cerca de 10% de irregularidade em aproximadamente 1 milhão de cadastros de pessoas físicas (CPFs) consultados.
As principais fraudes estão relacionadas a cadastro de menores de idade, situação irregular na Receita Federal e pessoas falecidas. Importante ter em mente que não é proibido que os brasileiros apostem de forma online, desde que essas plataformas operem legalmente nos países em que são sediadas, mas essa atividade deve ser feita usando dados e documentos válidos.
Dessa forma, zelar pela segurança das transações dessas plataformas é, acima de tudo, uma medida de confiabilidade do potencial bilionário desse mercado. O processo de validação de CPF nas plataformas de jogos e apostas online traz segurança para todos os usuários e evita uma série de prejuízos, financeiros e reputacionais, para os players desse mercado.
O estudo da Netrin também contabilizou uma melhoria de mais de 70% na prevenção de risco de cadastros falsos e fraudulentos junto à plataforma de um cliente parceiro. A tecnologia consulta, em tempo real, milhares de CPFs e CNPJs, auxiliando na prevenção de fraudes de identidade. A API de consulta ao CPF da Netrin também pode ser utilizada no KYC, para a validação de situação do cadastro na Receita Federal, bem como a presença do nome em listas restritivas internacionais, na prevenção à lavagem de dinheiro (AML). Acesse a página de soluções Netrin e conheça mais sobre as ferramentas de validação de identidade e prevenção a fraudes!