Conhecer as consultas necessárias para o onboarding de novos clientes é o primeiro passo para a construção de um bom e duradouro relacionamento
O onboarding de clientes é a experiência completa de entrada de um novo cliente em sua empresa. As regras do onboarding podem variar de empresa para empresa, mas em geral, é existem etapas e tarefas fundamentais em cada regra.
Diferente do processo de due diligence (diligência prévia), que possui foco no mapeamento de risco em transações e parcerias, o onboarding requer etapas de análise mais simplificadas, a fim de garantir a segurança da transação sem perder o timing de compra.
Existem consultas no cadastro de um novo cliente que são imprescindíveis para qualquer negócio, evitando surpresas em auditorias futuras e com a devida relevância para prevenir riscos diversos na empresa.
Vale lembrar que a consulta ao CNPJ de seu cliente não é um processo necessário somente no momento do cadastro. O ideal é que as consultas sejam realizadas em todas as etapas da jornada de seu cliente. Desde o cadastro, até o momento do faturamento. Principalmente se este ciclo for mais longo do que 24 horas, o que na maioria dos casos é.
Veja também: 10 motivos para monitorar dados cadastrais a cada 24 horas
Consultar um CNPJ é imprescindível no combate a fraudes de identidade
Semanas antes da Black Friday de 2021, os relatórios da PSafe, empresa de cibersegurança na América Latina, detectaram grandes vazamentos de milhões de dados sobre pessoas físicas e jurídicas na web. Além de ser um prato cheio para hackers, este foi um alerta para as empresas quanto à conferência de informação no combate a fraudes de identidade.
Veja nosso artigo sobre Vazamentos de dados: como sua empresa pode prevenir fraudes com CPFs expostos
Segundo relatório de tentativas de fraude da Serasa Experian, 2021 foi o ano onde o Brasil bateu o recorde de fraudes utilizando informações de CNPJs. Foram mais de 4 milhões de tentativas, 16,8% a mais em relação a 2020.
Quais são as principais fraudes utilizando dados de pessoas jurídicas (CNPJ)?
As fraudes que envolvem pessoas jurídicas (CNPJ) são complexas e contam com jurisprudências específicas, como a desconsideração da personalidade jurídica, que, em linhas gerais, passa a considerar os proprietários da empresa em caso de excesso de poder, infração de lei, entre outros indícios de fraude.
Uma das principais fraudes de pessoa jurídica em que se ignora a personalidade jurídica é quando uma empresa não encerra suas atividades, não quita seus débitos e desfaz o patrimônio social e dá continuidade a partir da criação de um novo CNPJ.
Fraudes comuns no ambiente de negócios B2B são:
- Fraudes na antecipação de recebíveis;
- Fraudes em compras;
- Fraudes utilizando CNPJ de empresas idôneas para acobertar operações ilegais;
- Fraudes na emissão de CNPJ válido, com o objetivo de obter crédito em bancos e administradoras de crédito.
O Brasil é o quinto no ranking mundial em golpes e fraudes, sejam físicos ou digitais, diz estudo da TrendMicro. O sistema regulatório e fiscal do país atua com diversas legislações para que estas fraudes sejam impedidas, determinando que as informações sejam fidedignas às oficiais do banco de dados do governo. Porém, muitas empresas ainda lidam com diversos problemas por não conferir em tempo hábil estes dados, trazendo riscos fiscais e de golpes em suas operações.
Por esta e outras causas, a consulta de dados pode ser crucial para o crescimento sustentável do negócio.
Quais são as principais fraudes utilizando dados de pessoas físicas (CPF)?
As fraudes envolvendo CPF (pessoas físicas) são muitas e é necessário consultar se o CPF é mesmo da pessoa antes de prosseguir com o seu cadastro. As principais fraudes com pessoas físicas são:
- Contratação de serviços
- Solicitação de crédito
- Emissão de cartão de crédito
- Cadastro em sites desconhecidos
- Compras indevidas em lojas virtuais
- Compra de linhas telefônicas
- Boletos falsificados
- Aberturas de contas
Saiba como como evitar vazamentos e fraudes com CPF expostos
Quais são as consultas obrigatórias pelo fisco no onboarding de clientes?
Confira a seguir as 8 consultas essenciais no onboarding de novos clientes, obrigatórias pelo Fisco para entrega do SPED.
- Consulta de CNPJ + Quadro de Sócios (QSA)
- Consulta de CPF e Nome
- Consulta eSocial – Qualificação Cadastral
- Consulta ao Simples Nacional
- Consulta ao Sintegra
- Consulta ao Suframa
- Emissão da Certidão Negativa de Débitos Federais
- Consulta CEP – Correios
Existem muitas consultas que podem ser aplicadas para um background check mais profundo seja no momento do onboarding ou mais à frente no faturamento, mas estas consultas poderão variar de acordo com o segmento.
Por exemplo, no Agronegócio, existem as certidões de embargos do IBAMA, as certidões da ANVISA entre outras. Na área de Transportes, por exemplo, uma série de obrigações específicas ANTT são requisitadas.
Leia também: Onboarding: como tornar o cadastro de clientes rápido, seguro e intuitivo?
Como o uso de Big Data pode escalar e agilizar a prevenção de riscos no onboarding de clientes
Realizar cada uma destas consultas listadas acima de forma manual pode transformar o processo de onboarding burocrático e complexo e afetar o relacionamento com o novo cliente.
No entanto, com o uso de inteligências aplicadas ao Big Data, é possível acelerar este processo. Existem diversas tecnologias envolvidas neste assunto e um universo de possibilidades. Uma delas é o uso de interfaces para conexão entre aplicações, ou seja, as APIs que conectam fontes de dados dentro de um sistema sem a necessidade de desenvolver uma nova aplicação ou sistema exclusivamente para isto.
Entenda o que é e como funciona uma API.
Como a Infracommerce cria cadastros de novos clientes em poucos segundos
Entenda como o full commerce de grandes marcas, como Nike, Adidas, Ambev, entre outros, reduziu em segundos o tempo de validação de cadastro no onboarding de novos clientes.
A Infracommerce, que lida com o comércio eletrônico, vendas físicas tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, gerencia mais de 4 milhões de consultas por mês em seus sistemas e conta com a tecnologia da Netrin para criar novos cadastros de forma rápida e escalável.
