Soluções antifraude são tecnologias, aplicativos, sistemas e processos que ajudam a identificar e prevenir fraudes em diferentes setores, como financeiro, comércio eletrônico, saúde, seguros, entre outros.
Em razão do aumento de casos de vazamento de dados por ataques de hackers a sistemas de grandes operações, e de ataques cibernéticos com objetivos maliciosos de roubo de dados, os criminosos utilizam informações das vítimas para obter alguma vantagem sobre as empresas.
Dessa forma, é essencial que as empresas invistam em soluções antifraude, já que um dos principais desafios enfrentados em diferentes segmentos do mercado é garantir a veracidade e proteção dos dados de clientes e parceiros.
Neste artigo você vai ver:
- O que são soluções antifraude?
- Quais são os tipos de soluções antifraude?
- Como funciona uma plataforma antifraude?
- Por que utilizar uma solução antifraude
- Soluções de Antifraude em Crimes Financeiros
- Solução antifraude de dois segundos no full commerce
O que são soluções antifraude?
As soluções antifraude estão presentes em softwares, sistemas, integrações e processos que ajudam a identificar e prevenir fraudes em diferentes setores, como financeiro, comércio eletrônico, saúde, seguros, entre outros.
Entre as ferramentas inclusas nas soluções antifraude estão a análise de dados, inteligência artificial, verificações de identidade, autenticação de dispositivos, entre outras técnicas, para detectar comportamentos suspeitos ou padrões que indiquem atividade fraudulenta.
O objetivo dessas soluções é proteger as instituições financeiras, empresas e indivíduos de possíveis perdas financeiras, bem como manter a integridade e confiança nas transações online.
Em resumo, as empresas tem investido em soluções antifraude como medida de segurança, para evitar atos fraudulentos aconteçam em alguma parte do processo nas operações rotineiras das suas organizações.
Quais são os tipos de soluções antifraude?
Vejamos abaixo alguns exemplos de soluções antifraude:
- Verificação de identidade
O processo, que utiliza tecnologias como APIs ou integrações, verificam se as informações fornecidas pelo usuário são autênticas e confiáveis nas fontes de dados escolhidas. Dados obtidos da Receita Federal, por exemplo, comprovam se a pessoa é falecida e a data de óbito, seu nome completo e data de nascimento. - Face Match e Prova de Vida
O reconhecimento facial é uma tecnologia usada para prevenção de fraudes de identidade, pois autentica se o usuário é quem está presente na foto. - Background Check
A checagem de antecedentes de pessoas físicas e jurídicas confere informações e gera relatórios, dossiês e outras informações que apresentam risco para o negócio. - Análise de comportamento
Monitora o comportamento do usuário e comparam-no com padrões de comportamento previamente conhecidos utilizando inteligência artificial, com o objetivo de detectar comportamentos suspeitos. - Monitoramento de transações
Monitoram as transações financeiras, contábeis ou cadastrais em tempo real, alertando as equipes responsáveis caso sejam detectadas transações suspeitas. - Verificação de endereço
Verificam se o endereço fornecido pelo usuário é válido e se corresponde à localização geográfica do dispositivo que está sendo usado para a transação. - Verificação de dispositivo
Verifica se o dispositivo usado para a transação é confiável e se não foi comprometido por malware ou outras ameaças de segurança. - Análise de rede
Confirma-se as atividades de rede para detectar padrões de comportamento suspeitos e identificar possíveis ameaças ao servidor, entradas de robôs ou de IPs desconhecidos. - Aprendizado de máquina
Utiliza-se algoritmos de aprendizado de máquina para analisar dados e identificar padrões de comportamento suspeitos para detectar fraudes.
Estes são apenas alguns exemplos de soluções antifraude que as empresas aplicam para as mais variadas necessidades e requisitos.
Uma transportadora, por exemplo, precisa conectar dados do motorista em tempo real junto ao DETRAN para conferir o histórico do motorista antes de autorizar o transporte de cargas, evitando fraudes e, além disso, confirmar as informações de contribuição / fiscais antes de emitir o CT-e.
De igual forma, este cliente precisa confirmar a veracidade das informações na SEFAZ e confirmar a regularidade da transportadora junto à ANTT antes de firmar uma parceria. Em ambos os casos, as empresas podem fazer uso de uma API de dados integrada ao seu sistema de cadastro, ou acessar uma interface para conferir estes dados em massa. É aí que entra um sistema antifraude ou uma tecnologia de prevenção a riscos.
Como funciona uma plataforma antifraude?
A funcionalidade de uma plataforma antifraude varia dependendo do provedor e das soluções específicas incluídas, mas, em geral, o processo funciona da seguinte forma:
- Consulta, coleta e análise de dados: A plataforma coleta dados relevantes que podem ser CPF. CNPJ, endereço e outros dados que serão os parâmetros da consulta. Estes dados são analisados e cruzados dentro da plataforma, que dará a relevância ou o peso para cada tipo de informação e identificará o que representa ou não risco que possa indicar atividade fraudulenta, atribuindo uma pontuação, por exemplo
- Insights e tomada de decisão
Com base nas análises e verificações, a plataforma detecta se os dados são legítimos ou não. Se a plataforma identificar uma transação como suspeita, ela pode bloquear a transação ou solicitar mais informações para confirmar sua legitimidade.
As soluções específicas e a funcionalidade podem variar de provedor para provedor. É importante que as empresas e instituições escolham uma plataforma antifraude que atenda às suas necessidades específicas e ofereça recursos e tecnologias robustas para protegê-las contra fraudes.
Por que utilizar uma solução antifraude?
Existem várias razões pelas quais as empresas devem utilizar soluções antifraude em seus negócios:
- Proteção financeira:
As soluções antifraude ajudam a proteger o negócio contra perdas financeiras decorrentes de fraudes. Exemplos são: fraude de cartão de crédito ou roubo de identidade. - Melhora da segurança do cliente: As soluções antifraude ajudam a proteger as informações pessoais e financeiras dos clientes. Assim, aumenta a confiança dos clientes no negócio e ajuda a prevenir danos à reputação da empresa.
- Conformidade regulatória: Em alguns setores, como o financeiro, as empresas precisam atender a rigorosas regulamentações antifraude para proteger os clientes e evitar sanções governamentais.
- Melhoria do processo de negócios: As soluções antifraude podem ajudar a automatizar e acelerar o processo de verificação de fraude. Dessa forma, permite uma resposta mais rápida e eficiente a qualquer ameaça de fraude.
Em resumo, as soluções antifraude são importantes para proteger o negócio, os clientes e a reputação da empresa. Além disso, ajuda a garantir a conformidade regulatória e a melhorar o processo de negócios.
Soluções de Antifraude em Crimes Financeiros
Algumas soluções são projetadas para detectar e prevenir fraudes em transações financeiras. Por exemplo, pagamentos instantâneos, compras online, transferências bancárias e outros tipos de transações que envolvem o uso de cartões de crédito ou débito.
Elas funcionam monitorando transações em tempo real e usando algoritmos avançados de aprendizado de máquina e outras técnicas de análise de dados para identificar padrões de comportamento suspeitos e detectar transações fraudulentas. As tecnologias e processos são similares, porém, as informações coletadas são específicas para descobrir crimes financeiros. Estas soluções também são usadas no processo de KYC para a Prevenção à lavagem de dinheiro e crimes financeiros.
Em resumo, uma solução antifraude protege as empresas, e-commerces e outros segmentos contra perdas financeiras, preservando9 a confiança dos clientes em suas transações financeiras online.
Solução antifraude de dois segundos no full commerce
A Infracommerce, empresa do segmento full commerce que atende marcas como Nike, Ambev, Motorola, Armani e Unilever, aplica a solução do Netrin Audicon em seus processos para fazer a checagem de dados de cadastro de consumidores. Leia o case completo:
Case da Infracommerce: solução antifraude de dois segundos – Netrin