Soluções em segurança e validação de dados ajuda o setor a transmitir transparência e confiança
Há poucos dias do Natal de 2023, os empresários do setor de iGaming celebraram uma importante vitória: a aprovação na Câmara dos Deputados do projeto de lei que regulamenta as apostas esportivas online, as populares bets. Além de firmar a tributação dessa atividade, a lei estabelece a necessidade das plataformas criarem políticas de segurança e prevenção à fraude.
A medida veio em boa hora. Com previsão do setor faturar US$ 3,2 bilhões até 2027, a regulamentação coloca o Brasil como um dos maiores players para o setor de iGaming. Entretanto, conforme o país ganha relevância internacional, o investimento em medidas de segurança em iGaming se tornam cruciais para a sustentabilidade desse mercado.
Entre as principais soluções, encontram-se a verificação de identidade e de antecedentes (Background check), ações de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/FT), assim como a validação de CPF e protocolos de KYC (Conheça Seu Cliente).
Afinal, os recentes escândalos envolvendo jogos e casas de apostas, inclusive movimentando uma gigantesca lista de celebridades e influencers, assim como notícias de manipulação de resultados em campeonatos esportivos, comprometem a reputação de sites que operavam de maneira legítima.
Portanto, além de proteger os apostadores, o que é fundamental para manter e atrair novos usuários, as práticas de segurança em jogos online funcionam para blindar as plataformas contra lavagem de dinheiro, fraudes, manipulação de apostas e outros crimes financeiros.
Felizmente, existem diversas soluções tecnológicas que facilitam o processo de manter a segurança no iGaming. Entenda mais sobre elas a seguir!
O que são Background Checks?
O processo de Background check consiste na checagem de antecedentes para validar informações sobre pessoas físicas e/ou jurídicas. Trata-se de uma etapa adotada pelas empresas para mitigar riscos financeiros e institucionais ao se associarem com parceiros, clientes, fornecedores ou até mesmo colaboradores.
Diretamente ligado ao Due Dilligence (ou diligência prévia), o background check é uma das práticas mais recomendadas na redução de riscos e aumento de segurança em atividades digitais. Muito usado por instituições financeiras, como fintechs, bancos digitais, operadores de pagamentos, entre outras, esse procedimento também traz mais segurança ao iGaming.
O background check contribui para reduzir os riscos de fraudes e crimes virtuais em plataformas de jogos online, pois permite a confirmação e veracidade das informações fornecidas pelo usuário. Além disso, identifica rapidamente atividades irregulares e/ou transações suspeitas.
Por exemplo, ao verificar o CPF do usuário junto à Receita Federal, há um retorno de status de regularidade ou irregularidade. Com essa informação, a plataforma pode configurar um sistema de red flags, que impede que esse usuário avance na jornada.
É claro que a regularidade do CPF é apenas um de diversos dados coletados no relatório de background check. Esse documento entrega informações coletadas em diversas fontes oficiais, sendo elas fiscais, trabalhistas, jurídicas, pendências financeiras, antecedentes criminais, score de crédito e muito mais.
Ou seja, fornece dados confiáveis para tomada de decisão quanto a liberação ou não de acesso à plataforma, reduzindo a probabilidade de permitir que pessoas com más intenções usem o site para aplicar golpes ou cometer crimes. Desse modo, a plataforma pode impedir o cadastro, limitar o número ou volume de aposta, ou qualquer outra medida que julgue necessário para se proteger e aos demais usuários.
E o melhor é que esse processo não precisa ser feito manualmente. Soluções automatizadas, como a ferramenta de Background Check da Netrin, podem ser integradas via API aos softwares da empresa, permitindo que essa consulta seja realizada em poucos minutos e em diversas etapas.
Validação de CPF em iGaming
Uma das etapas mais importantes do Background Check, a validação de CPF em iGaming ajuda na proteção do ambiente pois esse é o principal documento de identificação usado no Brasil. Entretanto, a ampla utilização do CPF abre margem para fraudes, golpes e crimes de identidade.
Os criminosos podem usar o CPF das vítimas para aplicar diversos golpes em plataformas de jogos online. Por exemplo, criar múltiplas contas nas plataformas para obter vantagens indevidas, violando regras e promoções, coletando bônus de indicações e outros.
Em casos mais graves, eles podem abrir contas laranjas para usar as plataformas para lavagem de dinheiro. Nesses casos, a plataforma pode ser responsabilizada legalmente pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf), órgão de inteligência financeira.
O princípio da validação de CPF em iGaming é garantir que a pessoa usuária é, de fato, quem diz ser. Infelizmente, a cada nove segundos um brasileiro é vítima dos fraudadores de identidade, segundo Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian.
Por meio do CPF, é possível conferir todos os registros disponíveis em bases de dados online e offline, tanto em fontes públicas como privadas. Por exemplo, Receita Federal, Tribunal Superior do Trabalho, eSocial, Controladoria Geral da União, Sintegra, listas internacionais de sanções (OFAC, Lista União Europeia, Lista da ONU), Polícia Federal, entre outras.
Protocolos de KYC em iGaming
Os protocolos de KYC (Know Your Customer ou Conheça Seu Cliente,em português) envolvem a coleta e verificação de informações pessoais, como nome, endereço, data de nascimento, número de identificação, ocupação e fonte de fundos, para garantir que são precisas e autênticas.
No setor financeiro, o cumprimento rigoroso dos protocolos de KYC é uma exigência regulatória. O que passa a valer também no mercado de iGaming, cuja empresas devem verificar a identidade, a idade, a localização e a fonte dos fundos de seus usuários como parte do processo KYC, garantindo a segurança e a legitimidade de suas transações.
Vamos analisar uma situação bastante comum deste mercado. Hoje em dia, quase todas as plataformas de jogos online oferecem bônus para atrair e reter apostadores. Na maioria dos casos, são benefícios que só podem ser usados uma vez, o que leva os fraudadores a criarem várias contas para aproveitarem esses valores.
Essa prática é conhecida como multiconta e, em muitos casos, é feita por pessoas comuns que simplesmente acham eu estão “burlando o sistema” para obter uma vantagem.
Todavia, existe uma comunidade considerável de criminosos experientes que usam tecnologias como bots de apostas, máquinas virtuais, emuladores e IPs simulados, para transformarem esses bônus em enormes vantagens financeiras.
Esses criminosos costumam usar e-mails descartáveis, informações de cartão de crédito falsas e/ou roubadas para contornar as verificações do Know Your Customer/Conheça seu cliente (KYC) e criarem contas falsas que também podem ser configuradas para perder em alguns jogos, beneficiando as contas principais dos criminosos.
Além dessas situações, alguns criminosos usam cartões de crédito roubados para se registrar em cassinos online e financiar suas contas. Eles conseguem explorar o banco e as políticas de estorno, buscando reembolsos, resultando em perdas financeiras para a plataforma de jogos online.
Esses são alguns exemplos de crimes financeiros que conseguem superar as verificações fracas de KYC, levantando a necessidade de protocolos eficiente de KYC, integrados com background check e validação de CPF para blindar as plataformas.
Integrando Background Checks com Validação de CPF e KYC
Como visto, são inúmeras as estratégias e procedimentos usadas como medidas de segurança digital em jogos online. Para maximizar a proteção das plataformas de iGaming o mais indicado é usá-las de forma integrada, ou seja, combinando as soluções para que, dessa forma, os criminosos não consigam se aproveitar de brechas.
Todavia, vale considerar que é recomendado que os procedimentos de Background Checks, Validação de CPF e KYC sejam integrados para não prejudicar a experiência do usuário. Desse modo, é um verdadeiro desafio conseguir equilibrar a questão de segurança, para proteger os ativos dos jogadores, como a agilidade que eles esperam para usufruírem dos jogos.
Felizmente, isso é possível usando tecnologias que realizam consultas em diversas bases de dados rapidamente. Reduzindo processos manuais, que demorariam muito tempo e ainda poderiam gerar falhas. Veja algumas das estratégias recomendadas de integração de Background Checks com Validação de CPF e KYC.
Verificação de Identidade do Usuário
Para verificar e confirmar a identidade do usuário, os operadores de jogos online podem coletar informações pessoais, como nome, data de nascimento ou endereço do usuário, por meio de uma foto do documento oficial (CPF/RG).
Para aumentar a eficácia, é recomendado solicitar uma selfie do usuário e adicionar o Face Match, tecnologia de reconhecimento facial.
Usando soluções tecnológicas, todos esses dados são cruzados com informações em bancos de dados público e privados para confirmar a autenticidade dos documentos, dados e identidade.
Análise de listas protetivas
É recomendado que durante todo o processo de verificação de identidade, assim como na manutenção das atividades, os dados dos clientes sejam validados em listas de pessoas politicamente expostas (PEPs), listas de observação e listas de autoexclusão, como as listas de pessoas que estão lutando contra o vício em jogos de azar, por exemplo.
Source of Funds (SoF) Verification / Verificação da Fonte de Fundos
Para evitar atividades ilegais e evitar jogos manipulados, as plataformas devem verificar a fonte de fundos do usuário. Esse procedimento permite que os operadores de jogos tomem medidas se um determinado limite de gastos for excedido.
A solução da Netrin para Validação de CPF para iGaming & Gambling permite fazer consulta de dados automatizada agilizando os processos de KYC, sem deixar de lado a segurança. Uma mesma API conecta dados em um só endpoint de fontes como: PEP (pessoa politicamente exposta), Banco Central do Brasil, OFAC, COAC, EU, GOVUK, FBI, INTERPOL, UNSC, CEAF, UNSC, CNEP, MTE, Conselho Nacional de Justiça, CEIS, CEPIM, Impedidos de licitar e Contratar banco, entre outros
Melhores Práticas para segurança em iGaming
Como toda atividade cuja natureza é financeira, ou seja, movimenta dinheiro, os jogos online são mais suscetíveis a atividades ilícitas. Portanto, integrar as melhores práticas de segurança é fundamental para proteger as plataformas contra riscos financeiros, legais e reputacionais.
Ao adotar políticas antifraude e sistemas de monitoramento, os operadores de jogos podem criar um ambiente mais seguro e confiável para seus usuários. Um resumo das principais ações que devem ser implantadas para aumentar a segurança em iGaming.
- Coleta de Informações Pessoais (nome completo, data de nascimento, endereço residencial, RG, CPF, CNH);
- Prova de Endereço (conta de serviço público recente, por exemplo, água, luz, telefone fixo);
- Análise e verificação de documentos de identificação fornecidos pelo usuário;
- Avaliação da fonte de renda e origem dos fundos utilizados nas transações
- Coleta de fotografias do cliente;
- Assinatura em documentos específicos;
- Monitoramento contínuo de atividades e transações para identificar padrões suspeitos;
- Utilização de tecnologias de reconhecimento facial, Face Match;
- Consulta em Listas de Sanções, para garantir que o cliente não esteja envolvido em atividades ilícitas ou proibidas;
- Reconhecimento de Pessoas Politicamente Expostas (PEP), sujeita a um nível mais alto de cuidado devido a possíveis riscos associados;
- Educação e treinamento contínuos dos funcionários sobre os procedimentos de KYC para garantir a consistência e a eficácia na implementação;
- Estabelecimento de processos para atualizar regularmente as informações dos clientes, garantindo que os dados estejam sempre precisos;
- Condução de auditorias internas e, se necessário, auditorias externas para garantir que os procedimentos de KYC estejam sendo seguidos e sejam eficazes;
- Avaliação mais rigorosa de transações consideradas de alto risco de acordo com critérios específicos da plataforma.
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